दिशा-निर्देश : आरबीआई के नए नियम जनवरी 2024 से लागू होंगे

RBI के नए नियम से करोड़ों लोगों को मिलेगी राहत

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दिशा-निर्देश : आरबीआई के नए नियम जनवरी 2024 से लागू होंगे

कर्ज न चुकाने पर सिर्फ उचित शुल्क ले पाएंगे बैंक

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने लोन खातों में पेनल्टी और ब्याज दरों के खुलासे में पारदर्शिता सुनिश्चित करने के लिए निर्देश जारी किए हैं। भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) द्वारा ‘दंडात्मक ब्याज’ को अपना राजस्व बढ़ाने के माध्यम के रूप में इस्तेमाल करने की प्रवृत्ति पर चिंता जताई है। केंद्रीय बैंक ने इस बारे में संशोधित नियम जारी किए हैं।

नए नियमों के तहत कर्ज भुगतान में चूक के मामले में अब बैंक संबंधित ग्राहक पर सिर्फ ‘उचित’ दंडात्मक शुल्क (penal charges) ही लगा सकेंगे। दिशानिर्देश 1 जनवरी, 2024 से प्रभावी होंगे। नए नियम आरबीआई द्वारा विनियमित सभी बैंकिंग संस्थाओं पर लागू होंगे, जिनमें सभी कॉमर्शियल बैंक, सहकारी बैंक, एनबीएफसी, हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां और एक्जिम बैंक, नाबार्ड, एनएचबी, सिडबी और एनएबीएफआईडी जैसे अखिल भारतीय वित्तीय संस्थान शामिल हैं। हालांकि, ये निर्देश क्रेडिट कार्ड, बाहरी वाणिज्यिक उधार, व्यापार क्रेडिट पर लागू नहीं होंगे।

उधारकर्ता द्वारा लोन कांट्रैक्ट के महत्वपूर्ण नियमों और शर्तों का अनुपालन न करने पर यदि जुर्माना लगाया जाता है, तो उसे ‘दंडात्मक शुल्क’ यानी Penal Charges के रूप में माना जाएगा और दर में जोड़े जाने वाले अग्रिमों पर लगने वाले ब्याज का ‘दंडात्मक ब्याज’ के रूप में नहीं लगाया जाएगा। ऐसे शुल्कों पर कोई अतिरिक्त ब्याज की गणना नहीं की जाएगी। हालांकि, इससे ऋण खाते में ब्याज चक्रवृद्धि की सामान्य प्रक्रियाएं प्रभावित नहीं होंगी।

आरई ब्याज दर में कोई अतिरिक्त घटक शामिल नहीं करेंगे और इन दिशानिर्देशों का अक्षरश: अनुपालन सुनिश्चित करेंगे।
पेनल्टी या ऋण पर समान शुल्क, चाहे उसे किसी भी नाम से जाना जाए, पर एक बोर्ड द्वारा अनुमोदित नीति तैयार करनी होगी।

पेनल्टी की मात्रा उचित होगी और किसी विशेष ऋण/उत्पाद श्रेणी के भीतर भेदभावपूर्ण हुए बिना लोन कांट्रैक्ट के महत्वपूर्ण नियमों और शर्तों का अनुपालन न करने के अनुरूप होगी।

‘व्यक्तिगत उधारकर्ताओं को, बिजनेस के अलावा अन्य उद्देश्यों के लिए’ स्वीकृत किए गए लोन के मामले में पेनल्टी, सामग्री नियमों और शर्तों के समान गैर-अनुपालन के लिए गैर-व्यक्तिगत उधारकर्ताओं पर लागू दंडात्मक शुल्क से अधिक नहीं होगा।

पेनल्टी की मात्रा और कारण आरई द्वारा ग्राहकों को ऋण समझौते और लागू होने वाले सबसे महत्वपूर्ण नियमों और शर्तों / मुख्य तथ्य विवरण (केएफएस) में स्पष्ट रूप से बताया जाएगा, इसके अलावा आरईएस वेबसाइट पर ब्याज दरों और सेवा शुल्क के तहत प्रदर्शित किया जाएगा।।

जब भी लोन के महत्वपूर्ण नियमों और शर्तों का अनुपालन न करने के लिए उधारकर्ताओं को रिमाइंडर भेजे जाते हैं, तो लागू दंडात्मक शुल्क के बारे में सूचित किया जाएगा। इसके अलावा, दंडात्मक शुल्क लगाने का कोई भी उदाहरण और उसका कारण भी सूचित किया जाएगा।